Процентные ставки по кредитам в 2017 году

Россияне любят брать кредиты. И 2017 год не будет в этом плане исключением. Каковы же прогнозы аналитиков в вопросе процентных ставок по банковским кредитам?

Зачем нужна процентная ставка

Когда граждане берут у банка деньги на личные нужды, они должны оплатить эту услугу, ведь банкиры - не альтруисты и не волонтеры, работающие бесплатно. Деньги, которые вы должны заплатить сверх суммы ссуды, и есть процентная ставка, поскольку она выражается в процентах. Ее величина формируется, исходя из ключевой ставки Центробанка (которая в последние месяцы не изменилась и осталась на уровне 10%), максимальной суммы кредита и финансовой политики банка.

Процентная ставка не может быть ниже 10%. Иначе банкиры будут работать себе в убыток. ЦБ утвердил и максимально допустимые ставки, превысить которые не имеет право ни один банк или МФО (микрофинансовая организация). Последние любят давать в долг незначительные суммы под грабительские проценты. Влияют на размер ставки и другие факторы. Например, проценты по ипотеке и потребительскому кредиту будут отличаться. Возраст заемщика и его кредитная история тоже имеют значение, как и прогнозируемый уровень инфляции, экономическое положение в стране. Чем не стабильнее ситуация, тем выше процентная ставка.

Реальная и маркетинговая ставки

Реальная ставка устанавливается для обычного режима работы, без всяких льгот и бонусов. Чтобы финансовые организации не ловчили (в чем они сильно поднаторели), Центробанк обязал все банки указывать в кредитном договоре процентную ставку по займу и его полную стоимость (ПСК), состоящую из целого ряда показателей:

·   вид кредита;

·   комиссия за обслуживание кредитной карты или счета;

·    комиссия за рассмотрение и утверждение заявки;

·    стоимость страховки;

·     траты на оценку объекта обеспечения;

·     стоимость услуг нотариуса по заключению сделки.

Маркетинговая ставка формируется в рамках партнерских программ и проводимых акций. Если вы посетите гипермаркет бытовой техники или автосалон, то увидите, что вам предлагают кредит с процентной ставкой 5-10% годовых. Как же так? Ведь мы уже знаем, что ниже 10% ставка быть не должна. Все верно. Но если копнуть глубже, то выяснится, что на самом деле стоимость займа колеблется в интервале 14-18%. Просто автосалон берет на себя часть этой стоимости. В итоге процентная ставка становится привлекательной для клиента, а автосалону ничего не стоит поднять цену автомобиля на те же 8-10%, которые он должен будет вернуть банку. В итоге за все заплатит покупатель.

Процентные ставки в 2017 году

Многие аналитики склонны считать, что спад экономики в 2016 г. достигнет дна и начнется процесс стабилизации. Этому будут способствовать и цены на нефть, которые начали свое восхождение после того, как было подписано соглашение о сокращении добычи «черного золота». Следовательно, можно будет понизить ставку рефинансирования с 10%, действующих сейчас, до 9,75-10,25%. Такое снижение приведет к понижению стоимости кредитного продукта. По прогнозам экспертов, ставки по кредитам снизятся на 1-2%. Если санкции Запада против РФ не ужесточатся, они не окажут влияния на прогноз.

Автокредиты в 2017 году

Процентная ставка зависит от суммы кредита, срока кредитования, первоначального взноса, типа приобретаемого авто (новый или в возрасте). В 2017 г. максимальная ставка, по прогнозу, для автомобиля с пробегом свыше тысячи километров составит 36%, для машин с пробегом менее тысячи километров - 21,5%. Теперь о прогнозируемых ставках в конкретных банках.

1.    ВТБ24

·    базовая ставка - 19,5-20,5%;

·    автокредитование с государственной поддержкой - 9,7%.

2.  Газпромбанк

·    кредит с госсубсидией - 9,63%

3. Альфа-Банк

·    автомашина без пробега - 17,63-21,06%;

·     авто с пробегом  - 18,61-22,53%.

4. ЮниКредит Банк

·     кредит с госсубсидией - 8,33-9,31%;

·     машина с пробегом - 22,44%;

·     авто без пробега - 16,17%.

Ставки по потребительским кредитам в 2017 году

Если вы решите взять кредит наличными, процентная ставка по нему ориентировочно составит, в зависимости от суммы ссуды, 34,3-38,8%. В магазинах целевой кредит вам дадут под процентную ставку 38,22-50,96%, если кредит вы готовы погасить в течение года. Если заем рассчитан на срок более года, ставка составит 36,26-45,08%. Прогноз процентной ставки по банкам:

·         Сбербанк - 15,58-23,42%;

·         Альфа-Банк - от 19,59%;

·         ВТБ24 - 16,66-18,62%;

·         ЮниКредит Банк - от 19,59%;

·         Россельхозбанк - от 14,21;

·         Газпромбанк - 13,72-16,17%.

В микрофинансовых организациях процентная ставка будет значительно выше:

·         микрозаймы на срок более года - 52-86%;

·         краткосрочные ссуды без залога - 47-400%;

·         займы без обеспечения сроком до 1 месяца - 152-792%;

·         займы с обеспечением - 80%

Ипотечные кредиты

Процентная ставка - едва ли не самый главный критерий, по которому выбирается кредитная организация при оформлении ипотеки. Ведь за срок погашения кредита ставка в сумме может составить размер самого займа, а то и больше. Процент зависит от целого ряда условий: сектора рынка недвижимости (первичный, вторичный, коммерческий, жилой), кредитной истории заемщика, суммы и срока кредита, наличия залога, вида страхования. Поэтому в разных банках процентная ставка будет своя:

1.    Сбербанк

·         готовое жилье - от 11,8%;

·         новостройка - от 12,6%;

·         возведение дома по индивидуальному проекту - от 12,7%.

2. Московский кредитный банк

·         новостройка - 10,7-11,8%;

·         квартира на вторичном рынке - 12,6-13%.

3. ВТБ24

·         военная ипотека - 12,25%;

·         кредит с минимумом документов - 14,2%;

·         новостройка и «вторичка» - 13,23%.

Лояльные условия по кредитам

Хотите получить щадящие условия по своему кредиту? Тогда выполните ряд требований:

·  заплатите в качестве первоначального взноса сумму, равную половине кредита, и к вам не станут приставать со страховкой, а процентную ставку, возможно, снизят;

·   возьмите с собой поручителя, и ставку сделают меньше;

·    предоставьте полный пакет документов, подтверждающий вашу финансовую состоятельность;

·    второй и последующий кредиты берите в одном и том же банке, а если вы там еще и зарплату получаете по карте, вы - желанный клиент.

И никогда не берите кредит в МФО, где ставки просто грабительские. А еще лучше вообще не брать займы. Живите своим умом, учитесь копить деньги, и тогда не нужно будет переплачивать кредитным организациям.