Нам нужен план

Отношения с деньгами - один из самых сложных видов отношений, в которые приходится вступать каждому человеку. В принципе все знают, что эти отношения нужно выстраивать очень разумно, особенно - в наше непростое в экономическом отношении время. Обязательно планируйте свои финансы, - это поможет всегда оставаться при деньгах. Как правильно создавать личный финансовый план? Что нужно учитывать? 5 золотых правил.

Правило №1. Экономика должна быть экономной

Даже если вам не очень нравится само слово «экономия», экономьте. Именно бережливость - основа благосостояния каждого человека. Чем выше будет ваш уровень контроля расходов, тем большее число ненужных трат вы сможете исключить, и тем эффективнее вы сможете высвободить средства, которые необходимы для достижения стратегических целей. Возьмите себе на заметку и опыт богатейших людей Земли - все они начинали свой путь к первому миллиону с разумного подхода к тратам.

Экономить - это не значит отказывать себе абсолютно во всем. Это значит оценивать свой бюджет здраво и правильно, избегая эмоциональных, спонтанных трат. Сегодняшний мир построен на бесконечной стимуляции потребления - если задуматься, можно поймать себя на том, что многие покупки мы совершаем абсолютно необдуманно, а лишь потому, что нас окружают хорошо обученные специалисты по продажам. Умейте держать защиту, не поддавайтесь на провокации. Не покупайте вещь, которая вам понравилась или которую вам навязывают, если на самом деле она вам не очень нужна.

Правило №2. Обязательно обзаведитесь подушкой финансовой безопасности

Бывали ли в вашей жизни ситуации, когда денег не было вообще? Если да - то вам нужно крепко задуматься о том, что вы что-то делаете неправильно. Жизнь полна неожиданностей, в том числе и неприятных - каждый человек может заболеть, лишиться работы.

Приятные моменты - например, женитьба или переезд в новый дом - тоже могут пробить в бюджете серьезную брешь. Поэтому: деньги на непредвиденные расходы обязательно должны быть. Для того, чтобы они появились, нужно научиться откладывать. Профессиональные финансисты говорят о том, что откладывать нужно по 10% от вашего ежемесячного дохода - так через некоторое время вы сможете обзавестись суммой, которая будет страховать вас от всевозможных связанных с тратами сюрпризов.

Если вы имеете несколько источников дохода, откладывать можно по другой схеме: например, основную зарплату - тратить, а шабашки - откладывать. Так вы и привычный уровень жизни сохраните, и обезопаситесь.

 Правило № 3. План по потребностям

Вспомните о пирамиде Маслоу. Иерархия ваших потребностей, сколько бы вы ни зарабатывали, все равно будет совпадать с тем, что описано в этой схеме. Не прыгайте выше головы, то есть не бросайте крупные средства на удовлетворение вышестоящих потребностей при условии, что нижестоящие остались не закрыты. Базовые потребности - физиологические - то есть питание, жилье, одежда и т.д. - должны удовлетворяться по возможности полно. Потребность в безопасности предполагает постоянные расходы на лекарства, связь и тому подобные направления. Следом идут потребности, связанные с престижем - статусные вещи, посещение мероприятий, которые маркируют ваш уровень жизни. И на самой вершине - потребности духовные, в нашем случае это хобби, путешествия, саморазвитие и т.д.

Планируя по потребностям, человек, у которого долги за квартиру, не потратит слишком крупную сумму на отпуск за границей. Даже если очень хочется. Весь фокус грамотного подхода - в том, чтобы двигаться снизу вверх, избегая соблазна «перепрыгнуть» через пару ступеней.

Правило № 4. Сначала - кредиты, потом - инвестиции

Если у вас есть долги, в том числе и перед банками, и образовались свободные средства, нужно направлять их именно на погашение долгов, а не на инвестиции. Если у вас есть кредит, открыт вклад и вы внезапно получили какую-то сумму, которой можно распорядиться свободно - сначала гасите кредитный долг. Поскольку процент по вкладу, а стало быть, и то, что вы на нем заработаете, меньше, чем придется потратить на возврат заемных средств. Если кредитов несколько, в первую очередь гасите тот, процент по которому выше.

Правило № 5. Планировать нужно постоянно

Если вы решили взяться за ум и прожили, скажем, месяц, соблюдая вышеперечисленные правила, а потом вам все надоело и захотелось расслабиться - имейте в виду, этого делать нельзя. Финансовое планирование упрощает жизнь только в том случае, если оно постоянно и стало частью вашей ежедневной активности. Даже если вам лень и надоело, уделяйте некоторое время каждый день анализу расходов и составлению финансовых целей. Только в этом случае вам не будут страшны никакие неожиданные повороты судьбы.