Как перекредитоваться по ипотеке под более низкий процент

Фото: bankinrussia.ru

Время не стоит на месте. Меняются условия кредитования. А те, кто взял ипотеку под высокий процент, по инерции продолжают их выплачивать. Но ситуацию можно изменить в лучшую сторону, превратив невыгодную ипотеку в выгодную. На ипотечном рынке это даже стало главным трендом за последние месяцы. Сделаете процент за кредит ниже - сократите расходы, сэкономив семейный бюджет. По данным Центробанка, ипотечные ставки сейчас опущены до минимума. Так, в марте банки просили за кредит уже 9,64%. Хотя многие ипотетчики платят от 12 до 14%. Аналитики подсчитали, что в течение 3-х лет все кредиты по ипотеке будут либо досрочно погашены, либо рефинансированы. В текущем году рефинансирование сделают порядка 20% ипотетчиков.

Кому выгодно понизить процент

Ваши проценты по ипотеке выше рыночных? Тогда вам нужно срочное перекредитование. Эксперты подсчитали: при снижении ставки на 3-4 пункта выплаты по кредиту сократятся на четверть, а это уже существенная экономия. К примеру, семья взяла кредит на 15 лет под 13% годовых. Опускаем процент до 9,25, и выплачиваем ежемесячно не 51,6 тысячи рублей, как раньше, а 41,8 тыс. руб. У тех, кто взял кредит 1,7 млн на тот же срок, ежемесячная выплата сократится на 3 тысячи 700 рублей. Таким образом, вы убиваете сразу двух зайцев: сокращаете размер переплаты по кредиту и уменьшаете сумму ежемесячного платежа. Выгоду вы получите и в том случае, если уменьшите ставку всего на половину процента. Исключение составляют ипотетчики, заканчивающие выплату кредита. У них в составе платежа, обычно, остается только основной долг.

Как рефинансировать ипотеку

Можно пойти двумя путями. Первый – обратиться в финансовую организацию, оформившую вам кредит. Банк может пойти вам навстречу и снизить ипотечную ставку как в рамках заключенного договора, так и при подписании нового. Старый договор в этом случае гасится. Но ипотетчики предпочитают иной вариант – рефинансировать кредит в другом банке, которому выгодно привлечь нового клиента. Тем более, что согласие текущего кредитора на это, по закону, не требуется.

Какие документы понадобятся

Рефинансируя кредит, ипотетчик предоставляет:

- документы на квартиру;

- справку с места работы о подтверждении дохода;

- справку об отсутствии просроченной задолженности и остатке ссудной;

- отчет с оценкой квартиры;

- действующий кредитный договор.

Стоимость процедуры

Аналитики оценивают сбор документов для рефинансирования ипотеки в сумму от 10 до 15 тысяч рублей. Компенсируются они в течение 6-ти месяцев. Так, в столице 5 тысяч с вас возьмут за оценку недвижимости. Еще тысячу - за госпошлину при регистрации новой ипотеки. Но есть и бесплатные документы, выдаваемые текущим кредитором. Это справки с данными о характере и реквизитах погашения задолженности и ее остатке.

Можно ли получить отказ от банка

Такое, время от времени, случается, поскольку процедуры получения и рефинансирования ипотечного кредита схожи. Финансовая организация обязательно проверит, как вы обслуживали взятый кредит. Если задерживали ежемесячные платежи без уважительных причин, могут и отказать. Ну, а если ваша кредитная история безупречна, в этом случае бояться нечего, поскольку одно из основных условий рефинансирования в большинстве банков – финансовая надежность клиента.

Залог при рефинансировании переоценивают, ведь за прошедшее время могут произойти изменения. К примеру, дом признали аварийным или квартира сильно пострадала от пожара. В подобной ситуации банк тоже может отказать заемщику. Немаловажной является и платежеспособность клиента, дохода которого должно хватать и на погашение ипотеки, и на содержание семьи. Эксперты рекомендуют направлять на обслуживание ипотеки не более половины общего дохода семьи. Если все вышеперечисленные условия у заемщика соблюдены, у него есть все шансы понизить процент по ипотеке и сэкономить семейный бюджет.