Что делать организациям и предпринимателям в случае отзыва лицензии у банка?

За последние годы Центральный Банк России стал все более ужесточать контроль над реализацией коммерческих учреждений. И все те кредитные службы, которые не могут выдержать обязательства, устанавливаемые для всех типичных организаций, лишаются своей лицензии. Об отзыве лицензии, информация находится на официальном сайте ЦБ России.

Одним из обязательных условий для банковских служб является страхование вкладов, что позволяет физическим лицам, в случае отзыва лицензии или банкротства, возвратить свои средства посредством страхового возмещения. Но, совершенно иначе обстоит дело с финансами, размещенными на счетах банка либо на вкладах организаций и предпринимателей.

И так как подобные финансы не подлежат страхованию, руководству компаний следует предельно внимательно подходить к подбору кредитной организации. А в случае малейшей сомнительной ситуации в Банке стоит подумать о переводе средств в другой банк, или же о возврате денег. Здесь стоит учитывать, что, как правило, отзыв лицензии – мероприятие очень быстрое и как только это происходит, банк приостанавливает любые операции, а это значит, что возвратить деньги со счетов, которые были реализованы до дня ликвидации лицензии, уже практически невозможно. 

Над финансовыми службами, лишившимися лицензии, на основании Закона № 395-1, Банк России назначает администрацию временного действия уже со следующего дня после отзыва лицензии. Именно временная администрация и производит все необходимые процедуры и банковские операции над требованиями по денежным обязательствам, вплоть до вынесения арбитражным судом резолюции о начале процесса ликвидации.

Очень важно вовремя, а именно в первые же дни начала работы временной администрации, при наличии денежной суммы на счете банка, подать заявление с полной информацией о себе и прилагающими к нему документами уполномоченными обосновать требования – договор с банковской службой и банковского счета, договор на ценные бумаги, расчетно-кассовое обслуживание, выписки по остатку средств и т.д., т.е. все те документы, которые подтверждают обязательства банковского учреждения. 

Заявление со всеми приложенными к нему документами, временная администрация должна рассмотреть в течение 30 дней и либо включить в реестр требований кредиторов либо отказать. По закону, при достаточном количестве финансовых средств или имущества, которое переводится в денежное, путем продажи на публичных торгах, кредитная организация, лишившаяся своей лицензии, возмещает всем кредиторам долги, после чего ликвидируется. Хотя в последнее время находится множество причин, чтобы возмещение не состоялось, и тогда кредиторам нужно дожидаться дня вступления в свою силу решения суда о признании финансовой организации несостоятельной, чтобы начать требовать удовлетворения своих запросов в порядке очереди. 

Требования кредиторов могут быть погашенными в случаях, когда они были неудовлетворенными по причине недостатка средств и имущества должника, а также тогда, когда требования кредитора не были признанны временной администрацией, и для обоснования своих требований в арбитражный суд кредитор не обращался. 

Многие предприниматели, у которых имеется как расчетный счет, так и кредит в финансовом учреждении, лишившемся лицензии, ошибочно полагают, что если их долг по кредиту является большим по сумме чем расчетный счет, то финансовых потерь они не почувствуют, и деньги с расчетного счета покроют сумму кредита. Но, это не совсем так. Основываясь на ст. 20 ФЗ п.4, кредит необходимо будет погашать, в соответствии с договором по реквизитам, другой организации, которую назначат, регулируясь законом, для погашения обязательств перед кредиторами. О том, как и куда необходимо будет производить погашение, заемщик, предварительно извещается в письменном виде. После чего, на условиях существующей ставки по кредиту, заключается новый договор, без права на изменение условий прошлого договора. 

Таким образом, в случае ликвидации лицензии у финансового учреждения, организациям и предпринимателям рекомендуют предпринять все возможные шаги для получения своих средств, а в будущем, предельно тщательно проанализировать банк, прежде чем становиться его клиентом.